question sur l'assurance auto

salut, j'ai une amie qui a eu un accident mais son assureur refuse de lui rembouser les degats:
details de l'accident:elle roulait sut la route quant une voiture 4X4 est sortie d'une route perpendiculaire sur la grande voie sans marquer le cedez le passage. Mon amie, prise de panique et pour éviter le drame a tenté de s'éloigner et a heurté un arbre. Le 4X 4 a été evité. Mais les degats de la voiture de mon amie sont considérables.
un constat a été signé par les deux parties affirmant  que la faute venait du conducteur du 4X4, et le constat decrit l'accident comme il s'est produit, mais l'assurance de mon amie a dit que tant qu'il n'y a pas eu de collision directe entre les deux voitures, l'assurance ne peut rien rembourser.
Je voulais savoir si cela est légal et si l'assurance a raison de refuser.